Vapaaehtoinen eläkevakuutus kahdeksan vuoden säästämisen jälkeen

Mainitsin tammikuisessa merkinnässäni siitä kuinka ensikosketukseni osakesijoittamiseen tapahtui vuonna 2008 vanhempieni avatessa minulle vapaaehtoisen eläkevakuutuksen. Olen nyt kahdeksan vuoden ajan säästänyt kuukausittain rahasto-osuuksiin eläkevakuutuksen kautta ja ajattelin, että voisin hieman avata tämän "eläkesalkun" sijoitusmenestystä. Aloittaessani säännöllisen säästämisen kuukausittainen säästöeräni oli keskimäärin 40-45€ luokkaa. Olen vuosien varrella hilannut säästön määrää pikkuisen korkeammaksi, mutta kovin suuresta summasta ei silti ole vieläkään kyse: Viime vuonna laitoin eläkesäästöön keskimäärin n. 65-70€ kuukaudessa.

Kahdeksan vuoden säännöllisen säästämisen jälkeen "eläkesalkkuni" markkina-arvo on tällä hetkellä 7645,33 euroa. Tästä omaa säästöä on 5893,46 euroa, joten koko säästöajalta tuottoa on tällä hetkellä kertynyt 29,73%.

Salkun kehitystä seuraavasta kuvaajasta huomaa, miten aivan säästön alkuvaiheessa finanssikriisi söi markkina-arvon säästöjen arvoa pienemmäksi, kunnes parin vuoden jälkeen salkun arvo alkoi kohota säästettyä summaa suuremmaksi.

Osto: DX2J, DXET, EUNL, QDVD

Tarkastelin viime torstaina jälleen indeksisalkkuni tilannetta maaliskuun ETF-kuukausisäästöjä silmälläpitäen ja huomasin salkun arvon nousseen reippaasti kolmen viikkoa aikaisemmin tapahtuneen pohjakosketuksen jälkeen. Helmikuun alusta salkku luisui 11. päivään saakka lähes kahdeksan prosentin verran, mutta tämän jälkeen nousua oli ollut lähes yhtämittaisesti 14,50 prosentin verran.

Torstain tarkasteluhetkellä salkku oli euromääräisesti tappiolla vain 35€ verran ja prosentuaalisesti vain 0,68%, joten päätin helmikuun kuukausisäästön osalta laskea säästösumman takaisin lähemmäksi tavanomaista 500€ säästösummaa. Perjantain aikana salkku kerkesi kiriä jopa hieman plussan puolelle.

Osto: Hennes & Mauritz, Statoil, Nokia

Kirjoitin edellisessä merkinnässäni jo mietteitäni Nordnetin kampanjatarjouksen piiriin valituista yhtiöistä. Olen periaatteessa päättänyt välttää lisäsijoitusten tekemistä osinkosalkkuuni ennen kuin olen saanut nostettua indeksisalkkuni arvoltaan yhtä suureksi. Kiinnostuin kuitenkin Nordnetin kampanjasta, sillä H&M, Nokia ja Apple ovat olleet omassa seurannassani jo jonkin aikaa ja lisäksi osinkosalkkuni yksi seuraavista tavoitteista on laajentaa hajautusta muissa valuutoissa noteerattuihin osakkeisiin. Normaalisti ulkomaisiin osakkeisiin sijoittaminen haukkaa Nordnetissä automaattisesti 10-20€ välityspalkkioina, joten kovin pienten sijoitusten tekeminen ei ole kustannusten vuoksi järkevää.

Ilmainen kaupankäynti ei kuitenkaan ole itsessään hyvä syy sijoittaa, vaan ostojen tekeminen on järkevää vain jos yritysten arvostus on muutenkin houkuttelevalla tasolla. Kampanja osui tällä kertaa kohtuulliseen hyvään ajankohtaan, sillä alkuvuoden pörssimyllerys ja öljyn hinnan romahdus on ehtinyt syödä kursseista kaikista kovimmat yliarvostuskertoimet ja sen vuoksi itsekin päädyin vastoin omaa suunnitelmaani tarttumaan pienillä summilla tarjoukseen:

Nordnetin ilmainen kaupankäyntitarjous

Nordnet* ilmoitti eilen ylittäneensä 500 000 asiakkaan rajan ja aikoo juhlistaa rajapyykkiä tarjoamalla yhden päivän ajan tiettyjä osakkeita ilman välityspalkkiota. Tiistaina 1.3.2016 on mahdollista käydä kauppaa Hennes & Mauritzin, Statoilin, Nokian, Novo Nordiskin ja Applen osakkeilla ilmaiseksi. Kun ottaa huomioon Nordnetin normaaliin hinnastoon kuuluvan 10€ minimipalkkion pohjoismaisten osakkeiden osalta ja yhdysvaltalaisten osakkeiden minimissään 15€ toimeksiantopalkkion, on nyt  tarjolla mahdollisuus hankkia pienempiä eriä mainittuja osakkeita varsin merkittävällä alennuksella. Kotimaisten osakkeiden ostaminen on tavallisestikin Nordnetissä ulkomaisia osakkeita edullisempaa, mutta harvemmin sitä silti ilmaiseksi pääsee Nokiaa tankkaamaan (jollei ole OP:n asiakas).

Kun luin kampanjasta, olin toki mielissäni mahdollisuudesta ilmaisiin toimeksiantoihin, mutta sen lisäksi ilahduin kampanjatarjoukseen valituista yhtiöistä. Vaikka valikoima on suppea, ovat kaikki tarjolla olevat vaihtoehdot mielestäni laadukkaita yrityksiä, joista osa on ollut omallanikin seurantalistalla jo jonkin aikaa. Jukka Oksaharju kirjoitti kaikista yrityksistä lyhyen yhteenvedon Nordnetin blogissa, mutta kävin itsekin yritykset pintapuolisesti läpi pohtiessani mahdollisten ostojen tekemistä:

Kilpailu piensijoittajista kiristyy

Valistuneet piensijoittajat ovat jo pitkään tienneet, ettei kivijalkapankkien sijoituspalvelujen kautta ole välttämättä järkevää tehdä sijoituksia, etenkään jos sijoitettavat summat ovat pieniä. Vaikka on toki kätevää, että omaa salkkua voi seurata samassa verkkopankissa kuin muuta talouttaan, ovat kivijalkapankkien sijoituspalvelut olleet hinnoiltaan perinteisesti varsin tyyriitä. Yleisenä nyrkkisääntönä onkin ollut suosia rahastosijoitusten suhteen Seligsonin passiivisia indeksirahastoja ja suorien osakesijoitusten suhteen Nordnetiä*. Kuluttomien Superrahastojen lisääminen valikoimaan on tehnyt Nordnetin tarjonnasta piensijoittajan näkökulmasta entistä houkuttelevamman.

Viime aikoina on kuitenkin alkanut näkyä viitteitä siitä, että perinteiset kivijalkapankit ovat heräämässä kilpailemaan myös piensijoittaja-asiakkaista. OP aloitti joulukuun alussa kampanjan, jonka aikana pankin asiakkaiden on mahdollista käydä kauppaa Helsingin Pörssin ja First North -listan osakkeilla ilman välityspalkkioita. Kampanja loppuu maaliskuun lopussa ja on rajattu tuhanteen toteutuneeseen toimeksiantoon, kunhan kaupankäynti tapahtuu ei-ammattimaisen sijoittajan toimesta OP:n sähköisten palvelujen kautta. En itse ole OP:n asiakas, joten en ole perehtynyt kampanjaan tämän tarkemmin. Käsittääkseni pankki perii kuitenkin toimeksiantojen ohella jonkinlaista palkkiota osakkeiden säilyttämisestä. Vaikka OP:n kampanja onkin vain väliaikainen, on sen myötä kasvanut kilpailu piensijoittajista oikein tervetullutta. Muissa sijoitusblogeissa onkin jo näkynyt jonkin verran kampanjaa hyödyntäneitä ostoja.